Êtes-vous familiarisé avec le système de bonus-malus dans l’assurance automobile ? Il s’agit d’un mécanisme clé qui influence le montant que vous payez pour votre assurance auto chaque année. Dans cet article, nous vous aidons à comprendre comment fonctionne ce système et comment il peut affecter votre prime d’assurance.
Qu’est-ce que le système de bonus-malus ?
Le système de bonus-malus est un mécanisme utilisé par les compagnies d’assurance pour ajuster la prime annuelle de leurs assurés en fonction de leur historique de conduite. L’idée est simple : plus vous êtes un conducteur prudent, moins vous payez, et inversement.
Ce système est basé sur des points attribués pour chaque accident responsable que vous avez eu lors de la période couverte par votre contrat. Si vous n’avez pas eu d’accident responsable, vous bénéficiez d’un bonus qui réduit votre prime. En revanche, si vous avez été responsable d’un ou plusieurs accidents, un malus est appliqué et votre prime augmente.
Comment fonctionne le bonus ?
Le bonus est une réduction accordée aux automobilistes qui n’ont pas causé d’accident durant l’année écoulée. Cette réduction est calculée sur la prime de référence, c’est-à-dire la prime que vous auriez payée sans aucun bonus ni malus.
A chaque année sans accident responsable, le coefficient de réduction-majoration (CRM) diminue de 5%. Ainsi, après deux ans sans accident responsable, la prime diminuera d’environ 10%.
Et le malus ?
Le malus, à l’inverse du bonus, est une majoration appliquée à la prime d’assurance lorsque l’assuré a été reconnu responsable d’un ou plusieurs accidents au cours de l’année écoulée. Le CRM augmente alors selon un barème précis : par exemple, en cas d’accident entièrement responsable, le CRM sera multiplié par 1,25.
Sachez qu’un malus peut avoir un impact important sur votre prime d’assurance. Par exemple, si vous avez un CRM initial de 1 et que vous causez un accident entièrement responsable, votre CRM passera à 1,25 et votre prime augmentera donc de 25%.
Bonus-Malus : effets sur le long terme
L’une des particularités du système de bonus-malus est son effet cumulatif sur le long terme. En effet, les bonus et malus ne sont pas remis à zéro chaque année : ils s’accumulent tout au long de votre carrière de conducteur.
Cela signifie qu’une série d’années sans accident peut aboutir à une réduction significative de votre prime – mais également qu’une série d’accidents responsables peut entrairement faire grimper cette dernière.
Dans tous les cas, il est primordial pour les assurés automobiles de comprendre comment fonctionne le système de bonus-malus afin d’être en mesure d’évaluer correctement leurs options en matière d’assurance auto. C’est également une incitation supplémentaire à adopter une conduite prudente et respectueuse des règles du code de la route.